Beim Heizungsumstieg gibt es neben den technischen Aspekten viele miteinander verwobene Fragen und Herausforderungen: Lohnt sich das? Wie kann man die Kosten für den Umstieg finanzieren? Wie lässt sich die Zeit zwischen der zu bezahlenden Handwerkerrechnung und der Auszahlung des Zuschusses bei der Heizungsförderung überbrücken? …

Das kann der Ergänzungskredit

So viel vorab: Insbesondere für die Finanzierung gibt es im Rahmen der „Bundesförderung für effiziente Gebäude – Einzelmaßnahmen“ (BEG EM) durchdachte Angebote, teilweise werden sie auch von Realisierungspartnern angeboten. Berichtet und diskutiert werden fast ausschließlich die nicht rückzahlbaren Zuschüsse bei der Heizungsförderung. 

Großes Potenzial haben jedoch auch der Ergänzungskredit (359) sowie für Haushalte mit einem Haushaltsjahreseinkommen von bis zu 90.000 Euro der Ergänzungskredit Plus (358) mit stärker vergünstigten Sollzinsen. Beide können unmittelbar nach einer Zuschusszusage der KfW zur Heizungsförderung bei einem Finanzierungspartner (z. B. die Hausbank, Finanzvermittler etc.) beantragt werden. 

In der Praxis ist das Programm ein echter Problemlöser.

Das Annuitätendarlehen gibt es in mehreren Variationen bei Sollzins, Zinsbindung, tilgungsfreier Anlaufzeit und Laufzeit (sowie als endfälliges Darlehen). Wichtige Eigenschaften sind eine mögliche Auszahlung schon ab der Kreditzusage und eine vorzeitige Rückzahlung des ausstehenden Kreditbetrags ab einem Mindestbetrag von 5.000 Euro innerhalb der ersten Zinsbindungsfrist jederzeit ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung. 

Das bedeutet: Schon in einer frühen Projektphase kann man zusammen mit seinem Finanzierungspartner die Bereitstellung des Eigenanteils für den Heizungsumstieg mit hoher nachträglicher Flexibilität ohne Finanzierungslücken individuell gestalten. „Ergänzungskredit“ klingt wie eine Notlösung, in der Praxis ist das Programm aber ein echter Problemlöser. 

Achtung, eine nicht ganz offensichtliche Herausforderung gibt es jedoch: Für die „durchreichende“ Bank bedeuten KfW-Kredite die üblichen Risiken, bringen aber nur geringen Einnahmen, sodass man bei seiner Hausbank eher nicht begeistert empfangen wird. Es mag zwar auch ein Konstruktionsfehler der KfW-Kreditvergabe sein, allerdings haben auch Heizungsbauer und -hersteller Hausbanken, sodass die Zurückhaltung Sand ins gesamte Getriebe streut.